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贷款组合可以通过各种融资渠道进行整合,包括传统融资(投资和经营贷款)和替代融资(租赁、保理)。

贷款组合的重组涉及其优化,即寻找舒适的还本付息方案以及降低利率。事件的发展有两种场景:
负面情况:企业无法偿还债务,被迫要求银行修改贷款协议的条款。
积极情景:市场形势发生变化,俄罗斯联邦中央银行利率下降,业务指标改善。
在第一种情况下,在事件发展的不利条件下,需要很长时间才能向银行证明改变条件的权宜之计(否则,技术违约、破产、企业清算)。银行会长期分析财务模型,请求外部专业知识和模型验证。最后,银行会做出让步,很可能会在附加协议中加入附加条款。您可以考虑在另一家银行再融资贷款负荷,但这也需要时间,因为需要更新套餐
供信贷委员会审议的文件。设置 6-9 个月的时间间隔。
在第二种情况下,积极的情况将需要对业务状况进行初步评估并选择重组贷款组合的策略。以下是用于客观业务评估和准备投资和运营融资条件变化的清单。

批准项目融资重组必须具备以下因素

良好的信用记录
用自有资金参与项目融资的份额(至少 20%);
设施准备就绪程度高(超过 40%),至少完成了项目的初始阶段工作(坑、地下墙、排水);
获得全套初始许可证 (IRD);
设计和估算文件 (DED) 的可用性;
提供抵押品(流动质押和担保)。
不动产作为质押物必须在国家不动产权登记簿上登记(这是抵押协议),动产作为担保物的质押必须经过强制公证。

短期贷款和金融工具(透支、循环信贷额度、保理、租赁、信用证)用于运营和营运资金融资。这里有一些实用的技巧,可以减少业务评估的时间,并以信贷委员会对贷款组合重组的积极决定的形式取得成功。

首先,与大银行进行一系列谈判,这将创造一些竞争,让你有一个选择和一个选择矩阵。在公司/控股的贷款组合中,最好在多家银行设置开放限额。这是企业在面临现金缺口和资金短缺威胁时的保证和保险。

其次,应提前更新提交给信贷委员会的标准文件包。下面提供了一个简短列表,其中可能包含反映特定业务或行业决策的其他项目。
商业计划书(介绍或描述);
项目预算;
现金流的财务模型;
银行认可的专家机构出具的财务模型验证报告;
简短的营销研究(产品和竞争对手的市场分析、售价的合理性、销售策略、成本和实 VP财务电子邮件列表 施的时间安排)。该研究必须得到被认可为细分市场专家的独立专家组织的结论和报告的支持;
成本合理性(商业报价、供应商报价、价目表、估算、可行性研究等);
3年的管理报告;
RAS 下 3 年的财务报表;
IFRS 报告 3 年。

在存在经过审计的 IFRS 报表的情况

C级执行名单

下降低银行贷款利率通常平均每年达到 1-2%,因为 IFRS 报表增加了银行对业务的信心。通常的做法是,金融机构通过提高利率来补偿风险和对客户的不信任。

第三,建议与信贷委员会联系,确定各种工具(投资贷款、信 数据库美国 贷额度/ON、租赁、保理、银行担保等)的贷款限额和子限额。在开放限额内,更改子限额会容易得多以后根据需要业务。

第四,在开始寻找可能的融资之前,独立审计影响贷款利率价值的财务指标。指标越差,银行的风险越高,相应地,贷款利率也越高。

 

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